Як без зайвих втрат отримувати перекази з-за кордону на картку в Україні
Близько шести мільйонів українців живуть за кордоном — переважно в Німеччині, Польщі, Чехії та Італії. За 2024 рік вони переказали додому понад 12 мільярдів доларів — це 6% ВВП країни. Водночас середня вартість міжнародного переказу у світі сягає 5.89% від суми: щороку сотні мільйонів доларів «з’їдають» комісії та невигідні курси обміну. Розберемо, з чого складається ця вартість, які канали працюють в Україні і як monobank прибирає комісію на стороні отримувача.
З чого складається вартість переказу
Кожен переказ коштів з за кордону в Україну на карту проходить через три ланки, і на кожній можлива втрата:
- Комісія відправника — фіксована сума або відсоток при відправленні. Western Union бере $2–5 за операцію, Wise — 0.4–1.5% від суми.
- Курсова різниця — найбільша прихована витрата. Банки та платіжні системи встановлюють власний курс із маржею 1–5% від міжбанківського. На переказі $1000 це $10–50.
- Комісія отримувача — деякі банки стягують плату за зарахування валюти. Стандартна ставка для SWIFT-переказів — 0.1–0.5%.
На переказі $500 через традиційну систему сукупні втрати сягають $25–40.
Які канали працюють в Україні
Для отримання коштів з-за кордону працює кілька каналів:
- SWIFT — класичний міжбанківський переказ. Кошти надходять за 1–3 робочі дні, канал підходить для великих сум. Перекази до еквівалента 400 тисяч гривень не потребують додаткових документів.
- P2P з картки на картку — миттєве надходження, ліміт до 30 000 грн за операцію і до 10 переказів на місяць.
- Western Union, MoneyGram, Ria — отримувач забирає кошти за хвилини, але сукупна вартість (комісія + курсова маржа) сягає 5–8%.
- SEPA — перекази в євро з країн ЄС. Зазвичай дешевше за SWIFT, зарахування — протягом доби.
Як monobank приймає міжнародні перекази
monobank приймає кошти з понад 50 країн і не бере комісію за зарахування — незалежно від каналу. Для SWIFT-переказів витрати несе відправник; отримувач не втрачає нічого. P2P між картками monobank і банками-партнерами надходять миттєво. Через застосунок доступні Western Union, MoneyGram і Ria — без візиту до відділення. Фрілансери, які отримують оплату від іноземних замовників, можуть під’єднати Payoneer безпосередньо в застосунку.
У 2025 році НБУ послабив валютні обмеження: вхідні перекази більше не мають ліміту, а документальне підтвердження потрібне лише для великих сум. Нульова комісія за зарахування в monobank разом із послабленням валютних правил зменшує втрати: переказ коштів з-за кордону в Україну на карту обходиться дешевше, коли банк отримувача не бере свою частку. Що менше забирає інфраструктура, то більше грошей доходить до адресата.
