Як скористатись програмою єОселя у 2026 році: хто і як може отримати іпотеку
11:24, 11 Липня, 2026
Програма єОселя дозволяє українцям придбати житло за пільговою іпотекою зі ставками 3% або 7% річних. У 2026 році до програми внесли зміни: зокрема, розширили перелік категорій, які можуть отримати компенсацію ставки, а також уточнили окремі умови участі. Пояснюємо, хто може скористатися програмою, які умови діють у 2026 році і як подати заявку через Дію.
Джерела: офіційний портал єОселя, ПрАТ «Укрфінжитло», Міністерство економіки України, постанова КМУ №856 від 02.08.2022.Що таке єОселя і як працює програма
єОселя — державна програма доступного іпотечного кредитування, яку запустили у жовтні 2022 року. Вона дає можливість придбати житло за ставками, нижчими за звичайні ринкові умови: зараз ринкова іпотека коштує 18–22% річних, тоді як за єОселею ставка становить 3% або 7%. Різницю між ринковою і пільговою ставкою компенсує держава через ПрАТ «Укрфінжитло» — державну компанію, яка адмініструє програму. Кредити безпосередньо видають банки-партнери. За даними «Укрфінжитла», від початку дії програми нею скористалися понад 25 тисяч українських родин на загальну суму понад 45 млрд грн.Хто може отримати єОселю у 2026 році
Учасниками програми можуть бути громадяни України віком від 18 до 70 років (на момент повного погашення кредиту), які відповідають вимогам щодо житла, доходів та платоспроможності. Окремі категорії отримують пільгову ставку 3%, інші учасники — 7%.Кому доступна ставка 3%
Ставка 3% передбачена для таких категорій:- військовослужбовці за контрактом ЗСУ, НГУ, ДПСУ, СБУ;
- мобілізовані військовослужбовці — з 10 січня 2026 року вони отримали ті самі умови, що й контрактники;
- медичні працівники державних та комунальних закладів;
- педагоги шкіл і закладів вищої освіти;
- науковці;
- поліцейські Національної поліції;
- рятувальники ДСНС.
Що зміниться з 17 липня 2026 року
З 17 липня 2026 року програму розширюють для ветеранів війни та їхніх родин. Компенсацію ставки до рівня 3% зможуть отримати: — ветерани війни та учасники бойових дій (УБД); — особи з інвалідністю внаслідок війни; — сім’ї загиблих ветеранів війни; — сім’ї загиблих Захисників і Захисниць України. Ставка 3% діятиме протягом перших 10 років кредиту, після чого становитиме 6% річних. Нові умови поширюються на кредити, оформлені після набрання чинності змінами. Оновлення програми також передбачають компенсацію ставки для резервістів в особливий період та членів їхніх сімей відповідно до оновлених правил програми.Ставка 7%: хто може скористатися
Ставка 7% передбачена для інших громадян України, які відповідають умовам програми: людей без власного житла або тих, чиє житло не відповідає встановленим нормативам. Пільгова ставка діє перші 10 років, після чого становить 10%.Чи можуть ВПО отримати єОселю
Так, внутрішньо переміщені люди можуть брати участь у програмі на умовах ставки 7%, якщо відповідають її вимогам, і можуть придбати житло у будь-якому регіоні України — без прив’язки до місця реєстрації. Для участі потрібне діюче посвідчення ВПО. Члени сім’ї ВПО першого ступеня споріднення (батьки, подружжя, їхні діти) також можуть брати участь у програмі під ставку 7%. Окремо з вересня 2025 року діє програма підтримки для ВПО, які втратили житло. За нею держава може компенсувати частину першого внеску та платежів за кредит. Умови та доступність цього механізму залежать від категорії ВПО та поточного стану програми — актуальну інформацію варто уточнювати на сайті «Укрфінжитла». З 17 липня 2026 року ВПО зможуть також використати житловий ваучер як перший внесок — після набрання чинності відповідних змін до законодавства.Основні умови єОселі у 2026 році
Строк кредитування — від 1 до 20 років. Перший внесок — від 20% вартості житла. Для позичальників віком до 25 років включно передбачений знижений перший внесок — від 10%. Для першого внеску можна використати сертифікати єВідновлення. Процентні ставки: — 3% річних у перші 10 років, далі — 6%; — 7% річних у перші 10 років, далі — 10%. Навіть після підвищення ставки у 11-й рік вона залишається у 2–3 рази нижчою за ринкову іпотеку. Підвищення не призводить до суттєвого збільшення фінансового навантаження, оскільки за 10 років сума нарахованих відсотків зменшується приблизно вдвічі через повернення тіла кредиту. Вимоги до доходу: платіж за кредитом не повинен перевищувати 40–50% підтвердженого доходу позичальника. Поручителі: умови програми передбачають можливість залучення поручителів відповідно до правил банку та чинних вимог програми — їхні доходи можуть враховуватися під час оцінки платоспроможності. Також передбачається поняття майнового поручителя — особи, яка може надати власне житло або майнові права як додаткове забезпечення за кредитом; її відповідальність обмежується вартістю переданого майна. Перевірка доходів: за згодою заявника «Укрфінжитло» може отримувати інформацію про доходи та платоспроможність через державні реєстри — без необхідності подавати частину довідок вручну. Деталі та терміни запровадження цього механізму варто уточнювати на офіційному порталі eoselia.diia.gov.ua. Дострокове погашення — позичальник може достроково погасити кредит без штрафних санкцій.Яке житло можна придбати за єОселею
За програмою можна купити квартиру, приватний будинок або таунхаус — як на первинному, так і на вторинному ринку. Житло має відповідати вимогам програми та банку: перевіряють документи, технічний стан і можливість передачі об’єкта в іпотеку.Обмеження щодо площі
Для квартир нормативна площа становить:- 52,5 м² — для однієї людини;
- 73,5 м² — для сім’ї з двох або трьох осіб;
- плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї понад двох осіб;
- максимум — 115,5 м².
- 62,5 м² — для однієї людини;
- 83,5 м² — для сім’ї з двох або трьох осіб;
- плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї понад двох осіб;
- максимум — 125,5 м².
Обмеження щодо вартості
Вартість квадратного метра і загальна вартість об’єкта не можуть перевищувати граничні норми, встановлені програмою, більш ніж на 10%. Граничні вартості розраховуються на основі показників опосередкованої вартості спорудження житла для кожного регіону і можуть оновлюватися. Актуальні ліміти публікуються на сайті «Укрфінжитло».Вік житла і регіональні особливості
Для військовослужбовців, силовиків, медиків, педагогів, науковців і ветеранів: квартира або будинок не старший за 20 років у Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій та Херсонській областях, в інших областях — не старший за 3 роки. Для ВПО: житло не старше за 20 років в усіх регіонах, де працює програма. Для інших категорій: квартира або будинок не старший за 3 роки. У регіонах, де тривають бойові дії або є обмеження через воєнний стан, купівля житла за єОселею може бути недоступна — актуальний перелік варто перевіряти на eoselia.diia.gov.ua.Приклад розрахунку кредиту
Якщо квартира коштує 2 мільйона гривень, перший внесок становить 20% — 400 тисяч, а сума кредиту — 1,6 мільйона гривень на 20 років. Орієнтовний щомісячний платіж за ставкою 7% становитиме близько 12 400 гривень у перші 10 років. За ставкою 3% — близько 8 900 грн. Фактичний платіж залежить від банку, доходів і умов конкретного кредитного договору, а також від додаткових витрат.Додаткові витрати, які варто врахувати
Окрім першого внеску, серед типових витрат — оцінка нерухомості, нотаріальне оформлення, страхування майна і життя, а також можливі банківські комісії. Їхній розмір залежить від умов банку, вартості об’єкта і регіону. Орієнтовно: незалежна оцінка — від 3 900 грн, нотаріальне оформлення і державне мито — в межах 1–2% від вартості житла, страхування нерухомості — близько 0,5% щорічно, страхування життя — близько 0,3% щорічно.Як оформити єОселю через Дію: покрокова інструкція
- Авторизуйтеся у застосунку Дія або на порталі eoselia.diia.gov.ua через КЕП.
- Оберіть послугу «єОселя» і заповніть анкету — вкажіть категорію, дані про доходи і склад сім’ї.
- Оберіть банки, яким надсилатимете заявку. Можна обрати кілька одночасно.
- Отримайте попередні рішення банків — зазвичай протягом кількох робочих днів.
- Підберіть житло, яке відповідає вимогам програми.
- Пройдіть перевірку документів на обраний об’єкт у банку.
- Укладіть кредитний договір і договір купівлі-продажу.
Які документи потрібні для єОселі
- паспорт громадянина України;
- РНОКПП (ідентифікаційний код);
- документи, що підтверджують доходи — частину даних банк може отримувати через державні реєстри за вашою згодою;
- документи про сімейний стан — свідоцтво про шлюб, свідоцтва про народження дітей;
- підтвердження пільгового статусу — посвідчення, довідки, накази (за потреби);
- військово-облікові документи (за потреби);
- документи на обране житло — після вибору об’єкта.
Які банки працюють із програмою єОселя
Кредити за єОселею видають банки-партнери програми, зокрема «Ощадбанк», «ПриватБанк», «Укргазбанк», Sense Bank, «Таскомбанк», «Глобус Банк» та інші. Подати заявку можна одразу в кілька банків через Дію — це безкоштовно. Актуальний і повний перелік банків-учасників варто перевіряти на офіційному порталі eoselia.diia.gov.ua, оскільки він може змінюватися.Кому можуть відмовити у єОселі
Причинами відмови можуть бути:- недостатній підтверджений дохід (платіж перевищує 40–50% доходу);
- негативна кредитна історія або наявні прострочення;
- невідповідність житла вимогам програми або банку;
- наявне власне житло понад норматив;
- застаріла або неправильно оформлена довідка про пільговий статус;
- помилки в документах або неповний пакет.
